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2022-10-27 15:47:44 aa557 3

顺盈平台报道:

    顺盈平台在杜阳看来,加强基金代销业务合规方面建设是保证金融服务质量的重要一环,不仅有助于维护金融消费者的合法权益,还有效提升银行业表外业务发展的质效水平,对金融消费者和金融机构都具有重要意义。从金融消费者角度来看,将全方位保护金融消费者的消费选择权、信息获取权、平等交易权等。从金融机构角度来看,随着基金代销工作的进一步加强,金融市场发展将更加稳定,从而有利于金融机构的可持续发展。

  根据资管新规要求,金融机构发行和销售资产管理产品,应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念,加强投资者适当性管理,向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。同时,金融机构应当加强投资者教育,不断提高投资者的金融知识水平和风险意识,向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念,打破刚性兑付。

  明明表示,未来银行在加强基金代销业务合规方面,一是要加强对于营销团队的培训,严格合规展业。二是要大力加强投资者教育,使得投资者能够正确认识产品的风险收益特征。

  杜阳进一步指出,银行应从以下两个方面强化销售适当性管理。一方面,提升数字化水平,将大数据、云计算以及人工智能等金融科技手段应用到基金代销等环节,提升对消费者的画像水平,进行更加精准有效的代销工作。另一方面,加强销售环节中的投资者引导,根据客户的风险等级推荐适当的代销产品,并且向投资者进行相应的风险告知,培育其良好的投资理念。

  浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林称:“投资者适当性应该是实质重于形式,比如通过用户征信来了解客户,了解客户实际承受风险的能力,从而限制客户购买高风险产品,是主动调查客户能力,而并非客户填写问卷调查。当然,调查客户信用需要在合规以及客户授权的前提下。


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